Demanda por planos de previdência privada ganha força no fim do ano, período tradicionalmente marcado por balanços pessoais e replanejamento financeiro. Com a aproximação de um novo ciclo, muitos brasileiros aproveitam para rever prioridades e reforçar estratégias de longo prazo — movimento que coloca a previdência privada novamente entre as principais escolhas para a formação de reserva. Dados recentes da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) mostram que o produto segue em destaque pela combinação de disciplina, flexibilidade e benefícios tributários.
De acordo com a Fenaprevi, o setor registrou R$ 7,1 bilhões em captação líquida apenas no primeiro quadrimestre do ano, enquanto 11,2 milhões de pessoas já contam com planos de previdência privada aberta, somando quase 14 milhões de contratos. A Anbima também aponta o avanço da categoria, que foi o segundo produto que mais cresceu no 1º semestre de 2025, com alta de 6%, perdendo apenas para os Títulos e Valores Mobiliários. Os números evidenciam uma busca crescente por planejamento de longo prazo e proteção financeira.
Entre os principais atrativos da previdência estão a ausência do come-cotas — o que aumenta a eficiência tributária — e a possibilidade de realizar portabilidade entre instituições sem custos e sem necessidade de resgatar os valores. No Sicredi, esses diferenciais se somam ao modelo cooperativo e à robustez de mais de 120 anos de atuação. Segundo a consultora de Investimentos da instituição, Maria Tamires Adelino, a variedade de estratégias disponíveis permite que cada associado personalize sua carteira conforme o perfil e os objetivos familiares.
A instituição oferece planos nas modalidades PGBL e VGBL, atendendo desde quem declara imposto de renda no modelo completo até quem utiliza a versão simplificada ou já alcançou o limite de dedução. Além disso, a previdência privada funciona como ferramenta de sucessão, garantindo agilidade ao repasse dos recursos aos beneficiários. Tamires destaca que o fim do ano é um período estratégico para revisar metas, aportes e estrutura tributária, ajustando a previdência ao momento de vida de cada pessoa.
Para quem possui planos em outras instituições, dezembro também marca uma boa oportunidade para avaliar a portabilidade. No Sicredi, a transferência pode ser feita sem custos e sem tributação, preservando o histórico do investimento. Até o fim de 2025, quem realiza a migração ainda recebe cashback diretamente no plano contratado. Somada à participação nos resultados da cooperativa, essa vantagem reforça o potencial de crescimento da reserva previdenciária para os próximos anos.
