A partir desta segunda-feira (4), quem quiser financiar um imóvel usado na Caixa Econômica Federal deverá dar uma entrada de 50% do valor do bem. Antes, era preciso entrar com apenas 20% do valor do imóvel e financiar o montante restante.
A mudança, anunciada na última semana, pegou de surpresa quem pensava em usar o financiamento imobiliário da Caixa para comprar a casa própria. As mudanças nas regras podem retardar a compra de imóvel em 12 anos.
Em abril, o banco estatal já havia feito outra alteração nas regras de financiamento, aumentando pela segunda vez em 2015 os juros para financiamento de imóveis.
Veja na simulação abaixo como as mudanças do financiamento imobiliário na Caixa afetam as contas de quem quer financiar um imóvel, segundo cálculos da Anefac*:
1º exemplo: Imóvel no valor de R$ 700.000,00 (SFH)
ANTES – O banco financiaria 80% do valor, correspondente a R$ 560 mil, e o consumidor precisaria ter o restante de 20%, montante de R$ 140 mil.
a) em três anos, ele precisaria poupar mensalmente o montante de R$ 3.495,61
b) em cinco anos, ele precisaria poupar mensalmente o montante de R$ 1.945,40
AGORA – O banco financia 50% do valor, correspondente a R$ 350 mil, e o consumidor precisaria ter os outros 50%, montante de R$ 350 mil.
a) em três anos ele precisaria poupar mensalmente o montante de R$ 8.739,02
b) em cinco anos ele precisaria poupar mensalmente o montante de R$ 4.863,49
Leia mais: Caixa sobe juros de financiamentos habitacionais pela segunda vez no ano
2º exemplo: Imóvel no valor de R$ 1 milhão (SFI)
ANTES – O banco financiaria o valor de R$ 70%, correspondente a R$ 700 mil, e o consumidor precisaria ter o restante de 30%, montante de R$ 300 mil.
c) em três anos, ele precisaria poupar mensalmente o montante de R$ 7.490,59
d) em cinco anos, ele precisaria poupar mensalmente o montante de R$ 4.168,71
AGORA – O banco financia o valor de R$ 40%, correspondente a R$ 400 mil, e o consumidor precisa ter o restante de 60%, montante de R$ 600 mil.
c) em três anos, ele precisa poupar mensalmente o montante de R$ 14.981,17
d) em cinco, anos ele precisa poupar mensalmente o montante de R$ 8.337,42
*As simulações levam em consideração que os recursos estariam aplicados mensalmente em uma poupança
Agora, veja os efeitos das alterações das taxas de juros do crédito imobiliário:
1º exemplo (SFH): No imóvel de R$ 500 mil antes o banco financiava 80% deste montante e agora vai financiar 50%. A taxa de balcão, que era de 9,15%, foi para 9,45%
ANTES – Financiamento de R$ 400 mil:
– Primeira parcela no valor de R$ 4.161,11 e última parcela no valor de R$1.119,58, totalizando o montante de R$ 950.525,00.
AGORA – Financiamento de R$ 250 mil
– Primeira parcela no valor de R$ 2.663,19 e última parcela no valor de R$ 699,91, totalizando o montante de R$ 605.359,38.
Segundo a Anefac, se o consumidor quiser manter uma prestação próxima do que ele iria pagar anteriormente, ele conseguiria reduzir o financiamento de 360 meses (30 anos) para 120 meses (dez anos). Ficaria assim:
– Financiamento de R$ 250 mil pelo prazo de 10 anos (120 meses): primeira parcela no valor de R$ 4.052,08 e última parcela no valor de R$ 2.099,74, totalizando o montante de R$ 369.109,37.
2º exemplo (SFI): No imóvel de R$ 1 milhão, antes o banco financiava 70% deste montante e agora vai financiar 40%
ANTES – Financiamento de R$ 700 mil
– Primeira parcela no valor de R$ 7.281,94 e última parcela no valor de R$1.959,27, totalizando o montante de R$ 1.663.418,75.
AGORA – Financiamento de R$ 400 mil
– Primeira parcela no valor de R$ 4.261,11 e última parcela no valor de R$ 1.119,86, totalizando o montante de R$ 968.575,02.
Se o consumidor quiser manter uma prestação próxima do que ele iria pagar anteriormente, reduzindo o financiamento de 360 meses (30 anos) para 120 meses (dez anos), ficaria dessa forma:
– Financiamento de R$ 40 mil pelo prazo de 10 anos (120 meses): primeira parcela no valor de R$ 6.483,33 e última parcela no valor de R$ 3.359,58, totalizando o montante de R$ 590.575,04.
Fonte: iG
